Wwft
Cliëntenonderzoek (CDD) onder de Wwft.
Identificatie, verificatie, de UBO vaststellen en het risico van de cliënt beoordelen. Wij richten dat in met een diepgang die past bij het risico: standaard waar het kan, verscherpt waar het moet.
In het kort uitgelegd:
Cliëntenonderzoek, ook wel Customer Due Diligence of CDD genoemd, is het onderzoek dat een Wwft-instelling naar haar cliënt doet. Het bestaat uit vier onderdelen: de cliënt identificeren en die identiteit verifiëren, de uiteindelijk belanghebbende (UBO) vaststellen, begrijpen waarvoor de cliënt de relatie aangaat, en het risico op witwassen en terrorismefinanciering beoordelen. De diepgang hangt af van dat risico: bij een laag risico volstaat vereenvoudigd onderzoek, bij een hoog risico is verscherpt onderzoek verplicht.
Wij richten het proces in op basis van de cliëntgroepen en producten van jouw organisatie, en leggen per risicoklasse vast welk onderzoek nodig is.
Onderdelen
De onderdelen van cliëntenonderzoek.
Identificatie en verificatie
Vaststellen en controleren wie je cliënt is.
UBO vaststellen
De uiteindelijk belanghebbende identificeren en verifiëren.
Doel en aard van de relatie
Begrijpen waarvoor de cliënt je diensten gebruikt.
Risicobeoordeling
De relevante risico's wegen en de diepgang bepalen.
Niveaus
Van vereenvoudigd tot verscherpt.
Vereenvoudigd
Bij aantoonbaar laag risico.
Standaard
Het reguliere cliëntenonderzoek.
Verscherpt
Bij hoger risico, zoals PEP’s of complexe structuren.
Veelgestelde vragen
Veelgestelde vragen.
Wat is het verschil tussen CDD en KYC?
In de praktijk betekenen ze bijna hetzelfde. KYC (know your customer) is de algemene term voor je cliënt kennen; CDD (customer due diligence) is de wettelijke uitwerking daarvan in de Wwft: de identificatie, verificatie, UBO-vaststelling en risicobeoordeling.
Wanneer is verscherpt cliëntenonderzoek nodig?
Bij een hoger risico, bijvoorbeeld bij politiek prominente personen (PEP’s), ongebruikelijke transactiepatronen of complexe eigendomsstructuren.
Verandert cliëntenonderzoek met de AMLR?
Ja. Vanaf 10 juli 2027 harmoniseert de Europese anti-witwasverordening (AMLR) de regels; je onderzoek en vastlegging moeten daarop worden aangepast.
Meer lezen
Gerelateerde onderwerpen.
Wwft en de poortwachtersrol
Cliëntenonderzoek, monitoring en melding van ongebruikelijke transacties.
Lees verder
SIRA opstellen
Een systematische integriteitsrisicoanalyse die richting geeft.
Lees verder
Externe compliance officer voor beleggingsondernemingen
De complete compliancefunctie uit handen, voor een vaste maandprijs.
Lees verder
Aan de slag
Compliance helder regelen?
Plan een vrijblijvende kennismaking. We kijken samen naar je vergunning, je risico’s en wat een externe compliance officer voor jouw onderneming oplevert.